Кастодиальный и некастодиальный кошелек: в чем различия и как выбрать подходящий

С развитием блокчейн-технологий выбор подходящего криптовалютного кошелька стал важной задачей абсолютно для всех пользователей цифровых активов. Сегодня кошельки для хранения криптовалюты делятся на два типа: кастодиальные и некастодиальные. Далее мы рассмотрим разницу между ними, их особенности, преимущества и недостатки, а также расскажем, как определить, какой тип кошелька лучше всего подходит именно для ваших целей и нужд.

Кастодиальный и некастодиальный: в чем основная разница

Кастодиальные кошельки — это кошельки, в которых управление активами передается третьей стороне, например криптовалютной бирже или специализированному сервису. Эта третья сторона хранит приватные ключи, отвечает за безопасность средств и в случае необходимости помогает восстановить доступ к ним. В частности, такие кошельки предлагают известные криптобиржи — например, Binance и Coinbase.

В случае некастодиальных кошельков только сам пользователь владеет приватными ключами. А значит, он, с одной стороны, полностью контролируете свои средства, а с другой — несет единоличную ответственность за доступ к ним. Такие кошельки могут быть аппаратными, программными и бумажными, а среди их известных брендов можно выделить Ledger, Trust Wallet и Atomic Wallet.

Таким образом, ключевое отличие кастодиального кошелька от некастодиального заключается именно в наличии централизованного управления доступом к самому кошельку и хранящимся на нем активам. Далее рассмотрим разницу между ними более подробно.

Преимущества и недостатки кастодиальных кошельков

Сначала пройдемся по преимуществам кастодиальных кошельков, которых, несмотря на отсутствие в них децентрализованного управления, немало.

Восстановление доступа. Пользователь всегда может обратиться в службу поддержки для восстановления доступа к кошельку. Это значительно снижает риск полностью потерять средства из-за собственной забывчивости, невнимательности и в целом человеческого фактора.
Удобство использования. Большинство кастодиальных кошельков имеют интуитивно понятный интерфейс, что делает их доступными для начинающих пользователей. Не нужно долго разбираться с интерфейсом и функционалом, что крайне привлекательно для тех, кто только осваивает криптовалюты и не хочет лишних сложностей. Такие кошельки позволяют быстро и без особых хлопот совершать операции с активами в любое время и в любом месте.
Дополнительные функции. Многие кастодиальные кошельки предоставляют возможность напрямую торговать криптовалютами или поддерживают стейкинг (временную передачу криптоактивов платформе за вознаграждение), что позволяет не только хранить средства, но и зарабатывать.

Но есть у кастодиальных кошельков и недостатки, о которых также важно знать.

Повышенный риск взлома. Хранение средств на централизованном сервере увеличивает риски взлома и кражи активов. Кастодиальные сервисы часто становятся мишенями для хакеров, из-за большого количества хранящихся на них средств. Примеров подобных инцидентов можно привести много. Так, в 2018 году японская криптобиржа Coincheck потеряла около 530 миллионов долларов в криптовалюте NEM (XEM), в результате одной из крупнейших краж в истории криптовалют. Причиной взлома стало хранение значительных сумм в горячих кошельках при недостаточно высоком общем уровне безопасности. А в 2020 году были скомпрометированы приватные ключи к горячим кошелькам KuCoin, что вылилось в хищение криптовалют на сумму около $281 млн.
Риск потери контроля. Фактически пользователь не может полностью контролировать свои активы и так или иначе зависит от безопасности и надежности стороннего сервиса. Это оставляет возможность блокировки или заморозки средств в случае нарушения условий использования кошелька или других инцидентов.
Регулирование и юридические аспекты. Кастодиальные сервисы могут подчиняться местным и международным регуляторам, что иногда отражается на доступе к средствам. Здесь в качестве яркого примера можно привести антироссийские санкции, вводимые Евросоюзом и оказывающие влияние на доступ граждан России к пользованию международными криптосервисами. Также в случае выбора кастодиального кошелька необходимо пройти процедуру KYC (Know Your Customer), что снижает анонимность. А это еще долго будет вызывать сопротивление у значительной части криптосообщества.

Преимущества и недостатки некастодиальных кошельков

Теперь о плюсах некастодиальных кошельков.

Полный контроль над активами. Пользователь полностью контролирует свои приватные ключи и средства, а значит, не зависит от сторонних сервисов. Именно это отличие является ключевым для многих пользователей, которые хотят быть уверенными в том, что у третьих лиц ни под каким предлогом не будет доступа к их активам.
Безопасность. Ключи хранятся локально у каждого пользователя, что существенно снижает риск взлома. И хотя некастодиальные кошельки считаются более безопасными по сравнению с кастодиальными, они также подвергаются атакам, особенно если пользователи не соблюдают меры безопасности. Например, в апреле 2018 года пользователи MyEtherWallet (MEW) стали жертвами фишинг-атаки, которая привела к потере примерно $150 тыс. в ETH. Пользователи были перенаправлены на фальшивый сайт через поддельные DNS-серверы, где вводили свои приватные ключи. В июле 2020 года произошла утечка данных пользователей аппаратного кошелька Ledger. Хакеры получили доступ к личной информации более 1 миллиона пользователей, включая их имена, адреса электронной почты и физические адреса. В результате были проведены массированные фишинговые атаки с целью получения приватных ключей. А в начале 2023 года хакеры атаковали через фишинг-кампании и вредоносное ПО пользователей MetaMask и Phantom, что также привело к потере значительных сумм. Все эти инциденты говорят о том, что от скама с криптокошельками не застрахован никто. Зная это, мы всегда готовы оказать помощь в возврате похищенных средств в рамках нашей услуги «Расследование криптовалютного инцидента».
Анонимность (отсутствие KYC). Эта разница между кастодиальным и некастодиальным криптокошельком по-прежнему остается принципиальной для многих пользователей. Некастодиальные кошельки, как правило, не требуют прохождения процедуры KYC (Know Your Customer), так как пользователи сами контролируют свои приватные ключи и средства. Однако с развитием законодательства и повышением требований к прозрачности транзакций некоторые некастодиальные кошельки начали вводить процедуры KYC для доступа к определенным функциям, таким как обмен криптовалют или использование дополнительных сервисов. Например, MetaMask сама по себе не требует KYC для создания кошелька и управления средствами. Но вот при использовании встроенных функций обмена (через партнерские сервисы) может потребоваться прохождение KYC у партнеров, таких как Wyre или Transak.

А теперь о недостатках.

Единоличная ответственность пользователя за сохранность его средств и доступ к ним. Так, потеря приватных ключей означает потерю доступа к активам навсегда. Восстановление доступа возможно только при наличии резервных копий или seed-фразы.
Сложность использования. Кастодиальный и некастодиальный кошельки имеют разницу в уровне знаний и опыта, который требуется для их настройки и использования. В случае некастодиальных кошельков он, как правило, должен быть выше.
Ограниченные возможности. Многие некастодиальные кошельки часто не поддерживают такие функции, как торговля или стейкинг, которые предлагают кастодиальные сервисы. Это может стать неудобством для активных трейдеров и инвесторов.

Какой криптовалютный кошелек выбрать

Теперь, когда мы разобрались с тем, что значит кастодиальный кошелек и некастодиальный, самое время обобщить всю информацию и определиться с тем, когда и какой кошелек стоит предпочесть.

При выборе кошелька необходимо учитывать несколько факторов. Во-первых, ваш актуальный опыт и знания. Новичкам может подойти кастодиальный кошелек — это обусловлено простотой его использования и расширенными функциями поддержки, включающими помощь в восстановлении доступа. Опытные же пользователи часто отдают предпочтение некастодиальным кошелькам, для большего контроля и безопасности активов.

Далее необходимо учитывать цели использования кошелька. Для активной торговли и частых транзакций лучше выбрать кастодиальный кошелек с удобными функциями. Например, в случае, когда вы хотите быстро купить NFT по выгодной цене или в срочном порядке провести другую операцию. А вот для долгосрочного хранения и обеспечения безопасности средств больше подходят некастодиальные кошельки, особенно аппаратные, не требующие постоянного подключения к интернету.

Конечно же, нельзя упускать из внимания и вопрос безопасности. Если минимизация рисков и сохранность активов являются для вас приоритетными задачами, то стоит обратить внимание на некастодиальные кошельки и использовать их для лучшей защиты средств. Также некастодиальные кошельки стоит предпочесть и тем, кто особенно ценит анонимность.

Таким образом, выбор криптовалютного кошелька зависит от индивидуальных потребностей и приоритетов каждого конкретного пользователя. Но независимо от выбора важно сохранять бдительность в вопросах безопасности и постоянно обновлять знания о правилах хранения криптовалют. А в случае возникновения проблем, которые не удается решить самостоятельно, — обращаться к экспертам SEVEN SENSES. Мы всегда на связи.

Читать об услуге