Что такое AML и как она будет развиваться

AML (Anti-Money Laundering) — это система мер, направленных на борьбу с отмыванием денег. Отмывание денег — это процесс сокрытия незаконно полученных средств, что позволяет преступникам использовать их без риска обнаружения. AML-системы играют ключевую роль в борьбе с финансированием терроризма и организованной преступностью. Особенно актуальными эти меры становятся в финансовых и криптовалютных сферах, где риск незаконных операций особенно высок, а их последствия могут быть по-настоящему катастрофическими.

Применение AML важно не только для банков и других финансовых институтов, но и для криптовалютных платформ, которые должны соблюдать строгие требования по выявлению подозрительных операций. Эта практика помогает снизить риски и защищает как компании, так и их клиентов от участия в незаконных действиях.

Зачем нужна AML?

AML-процедуры обеспечивают защиту финансовых систем и помогают предотвратить использование финансовых средств в преступных целях. Важнейшая задача этих процедур — выявление подозрительных транзакций, которые могут свидетельствовать о попытке отмывания денег. Без эффективных механизмов AML риски мошенничества и использования криптовалют для незаконных действий значительно возрастают.

Например, в 2023 году в ОАЭ оштрафовали 137 компаний на сумму 65,9 миллиона дирхамов из-за несоблюдения законодательства о борьбе с отмыванием денег. Это нанесло удар по репутации скомпрометированного бизнеса, а также поставило под угрозу законность его работы как внутри страны, так и на международных рынках.

Как работает AML?

Процесс AML-проверки включает несколько этапов:

Идентификация клиента (KYC — Know Your Customer). Каждый клиент должен пройти процедуру верификации для подтверждения своей личности. Это важнейший процесс, который позволяет компаниям выявлять мошенников и избегать незаконных транзакций.

Анализ транзакций. Каждая транзакция тщательно проверяется — это необходимо для выявления подозрительной активности, которая может быть связана с отмыванием денег.

Углубленные проверки. Если транзакция вызывает подозрения, проводится более глубокая проверка, которая может включать изучение источников средств клиента и других важных данных.

Использование алгоритмов искусственного интеллекта. Многие криптовалютные платформы используют алгоритмы ИИ для анализа данных и мониторинга транзакций в реальном времени, что позволяет быстрее реагировать на возможные угрозы.

Требования AML для криптовалютных платформ

Криптовалютные платформы обязаны соблюдать требования AML, чтобы предотвратить свое участие в отмывании денег. Это включает обязательное проведение процедур KYC, сбор данных о клиентах и мониторинг их финансовых операций. В отличие от традиционных банков, криптовалютные платформы сталкиваются с дополнительными трудностями, связанными с анонимностью и децентрализованной природой криптовалютных транзакций.

Криптосообщество до сих пор крайне неоднозначно относится к необходимости раскрытия личности при совершении операций, потому что считается, что анонимность — все еще один из столпов, на котором держится идея криптовалюты как таковой. Тем не менее учащающиеся случаи мошенничества уже привели к тому, что многим владельцам криптовалюты стало очевидно — раскрытие личности стоит того, чтобы избежать крупных денежных потерь.

Основные вызовы AML на 2025 год

С каждым годом AML-процедуры становятся все более сложными. Новые технологии, такие как блокчейн и искусственный интеллект, влияют на процессы мониторинга и контроля, а также создают новые вызовы для криптовалютных платформ и их клиентов.

Вот лишь ключевые из них:

Анонимность и псевдонимные транзакции. Несмотря на усилия регуляторов, анонимность криптовалют остается проблемой для AML-мер. И поиск устраивающего всех компромисса, очевидно, затягивается.

Разработка международных стандартов. В разных странах существуют различные стандарты и подходы к AML, что создает сложности для международных криптовалютных платформ.

Как AML будет развиваться в дальнейшем?

В будущем AML-платформы, очевидно, будут стремиться к улучшению мониторинга в реальном времени, увеличению прозрачности транзакций и укреплению стандартов по соблюдению законов. Ожидается, что роль глобальных AML-платформ и регуляторов усилится, а внедрение мобильных технологий упростит процессы верификации и контроля, сделав их более удобными и доступными.

Влияние искусственного интеллекта и блокчейн-технологий также будет важным фактором для повышения эффективности работы AML-платформ в борьбе с мошенничеством и отмыванием денег.

Как AML-платформы помогают бизнесу?

Использование AML-процедур криптовалютными платформами и другими бизнесами позволяет избежать санкций и нарушений законодательства. Автоматизация процессов помогает компаниям оперативно выявлять и устранять различные риски, включая попадание в черные списки, получение штрафов, блокировку счетов, потерю лицензий и репутации.

Если вы хотите быстро понять, как именно внедрить AML-процедуры в работу вашей компании, то эксперты SEVEN SENSES помогут вам разобраться с этим в рамках услуги «Разработка и внедрение комплексной безопасности компании». Это позволит обеспечить надежную защиту данных, активов и репутации вашего бизнеса.

Вместо выводов: как быть готовым к изменениям в AML?

Для криптовалютных и традиционных компаний важно соблюдать требования AML, чтобы избежать санкций и обеспечить безопасность операций. Следите за изменениями в законодательстве и адаптируйтесь к новым стандартам. Не пренебрегайте проверками и ищите баланс между интересами клиентов и борьбой с рисками. А также помните, что вложения в эффективную архитектуру безопасности бизнеса многократно окупают себя, позволяя избегать гораздо более серьезных и затратных с финансовой точки зрения проблем. Все это поможет защитить вашу компанию и клиентов от мошенничества и финансовых преступлений. А если вас интересует профессиональная разработка комплексной системы защиты бизнеса, то вы всегда можете обратиться к экспертам SEVEN SENSES.